法定数字货币来袭，还需要银行存款吗？

今天上午，Mars小姐看到了中国证券登记结算公司总经理姚谦的一篇文章，题为《央行数字货币：货币体系的优化及其发行设计》。

简述文中的要点：

首先讨论了现有货币体系的弊端，指出央行数字货币对优化现有法定货币的支付功能具有重要作用。一方面，这体现在央行数字货币可以减少对私营部门提供的支付服务的依赖，减轻央行的监管负担和压力，加强现有法定货币的权威性。

另一方面，央行数字货币的发行可以解决现代货币政策面临的困境，包括政策传导效率低下、逆周期调控难、货币从实体经济向虚拟经济流动、以及政策预期管理的不足。

在此基础上，姚谦讨论了央行数字货币的发行机制，指出央行数字货币的发行应该具有经济状态的偶然性，并解释说，这一特点是央行数字货币解决了央行数字货币的困境。现代货币政策。关键是。

事实上，在此之前，法定数字货币的声音一直存在。去年市场惨淡时，有关法定数字货币的相关消息也成为催化市场崛起的利器，可见法定数字货币的巨大影响力。

什么是法定数字货币，它的经济利益是什么？如果未来真的出现法定数字货币，普通人手中的存款还有价值吗？

火星小姐会用最实用的白话为大家一一讲解。

什么是法定数字货币？

目前的法定数字货币还在酝酿之中，但这些年来国内仍有不少消息传出。事实上，国家对法定数字货币的态度一直是谨慎的，但并不代表不作为。

上面没有大动态的原因只有几个：比如用什么技术框架？集中式还是分散式？还是混合模式？基于帐户还是不基于帐户？它的出现将对现有的社会支付体系、金融市场等产生影响。

因此，虽然推广法定数字货币是大势所趋，但也不是一蹴而就的。就像无现金社会一样，这需要时间。

法定数字货币的经济效应？

根据上面姚谦的分析，可以看出法定数字货币必须给经济发展带来好处，否则就没有发行的必要。

法定数字货币对支付系统的影响：

1.支付结算新模式

央行数字货币开创银行间支付结算新模式。分布式账本保护交易隐私，高效完成流通，节约成本。

2.为全社会增加成本和效率

法币数字货币与其他更广泛的金融基础设施的融合将有助于整个社会节省成本并提高效率。例如，非标准化的股权、债券、衍生品、银团贷款和贸易融资都存在效率低下的问题。如果它们可以通过合法的数字货币货币化，那将更加令人耳目一新。

3.优化传统央行货币支付功能

央行数字货币可以继承现金支付、点对点支付、即时支付结算、减少反洗钱和打击恐怖融资等优势。

4.注意安全，保护隐私

这还有待验证。法定数字货币显然与比特币、以太坊等属于世界的完全去中心化的数字货币完全不同。法定数字货币的隐私程度只能拭目以待。

法定数字货币与银行存款

作为普通人数字货币开户要收费吗，我们先来看看法定数字货币对于普通人的作用。可以简单理解为：银行存款+现金支付。

以一个普通家庭为例：

对于银行存款，需要到银行的ATM机或分行办理相关手续，包括开户、注销账户、申请Ukey。不同银行之间也有交易费用。法定数字货币具有与银行存款相同的利息和灵活性。这方面完全可以取代商业银行。

现金支付，出门还带现金的中国人不多。支付宝和微信绑定银行账户，可以自由支付。但不要忘记，在你玩得开心的同时，你的消费痕迹已经遍布各大商家，成为他人的数据源。

而法定数字货币则发挥了区块链的精神，点对点支付，无需通过银行账户，即使通过支付宝和微信，在技术上也可以保护隐私。取代现金数字货币开户要收费吗，同时保护隐私。

但话又说回来，如果你真的想去一个没有互联网的地区，现金仍然是必须的。

从以上来看，作为个人，法定数字货币确实具有优于商业银行存款、替代现金支付的功能。

那么商业银行在这之后如何吸收储蓄，这不是央行的不幸吗？

银行存款VS法定数字货币

商业银行仍有绝对优势避免被取代。例如：

1.提高用户的兑换门槛。如果您存入的钱要兑换成法定数字货币，将会收取高额的手续费，或者提高门槛。

2.可以透支。我们有信用卡，我们可以投资，但你没有数字货币。当你将信用卡绑定到支付宝和微信时，就可以“刷卡”了，数字货币没有这个功能。

的确如此，此外，商业银行也可以敞开胸怀，提高竞争意识，看看如何留住客户。

因此，法定数字货币与银行存款不存在冲突，各有利弊。在此之前了解未来的货币趋势总是好的，毕竟鸡蛋不能只放在一个篮子里。